審査合格可能性シミュレーション

 

アメックスに申込む前に、「自分は審査に通るのか」気になるのは当然です。

 

実際、一度審査に落ちてしまうと、信用情報に残るので、半年くらいは再申し込みも難しくなりますし、何より気分も落ちます・・^^;

 

わざわざ面倒かけて申込んだのに落としやがって!と、腹も立ちます(笑)

 

そうならないように、あなたが審査に受かるかどうか、事前に確認したいですよね。

 

そこで、申込前に審査合格可能性を診断できるツールを作成しました!20秒で診断できますので是非ご活用ください。

 

アメックス・グリーンとアメックス・ゴールドが対象です。(1度の入力で両方チェックできます。)

 

 

 

 

合格率がB判定以上なら属性が変わらないうちに申込むことをおすすめします!
C判定かD判定の場合、昇進や勤続年数で属性が良くなりそうなら待つのも手ですが、申し込んでみるのもアリです。
E判定は、カードのグレードを下げるか、申し込む前に属性を良くすることをおすすめします・・。

 

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アメックスグリーン審査難易度指数:★★★☆☆
審査難易度はそこそこ。とはいえ、噂ほど年収重視でもなく、世帯年収がそこそこで滞納もしていないなら、年収150万円でも発行事例あり。バランスの良い属性の人はこのカード。

 

アメックスゴールド審査難易度指数:★★★★☆
グリーンからの途上与信をスキップする分、審査の際に年収が特に厳しく見られます。他はグリーンと大して変わらないので、年収に自信のある人はこちら。

 

 

※シミュレーションによる判定は当サイトのユーザー等の調査に基づいており、カード発行を保証するものではありません。その他の要素によりA判定で発行が見送られる場合もあります(以前にブラックリストに載った場合など)し、E判定でも発行される可能性はございますので、予めご承知ください。

 

アメックス審査合格率の判定項目

アメックスの信用スコアリングを研究して作成した表です。

 

審査に使われる主な項目と、それらの影響度を知ることができます。

 

アメックス・カードの審査合格率の目安を知ることができます。合格率は、アメックスグリーンの場合です。

 

 

 

◆表の見方
(※こちらは2015年以前の古い情報となります。結果は大筋で違いませんが、2016年後半から計算式自体大きく変わっております。)

 

理由を簡潔にいうと、アメックス日本法人の経営戦略の転換です。アメックス社の経営方針によりターゲット顧客の中心層が変わりました。
詳しくはこちらの記事を参考にしてください。⇒アメックスの経営方針転換!審査への影響は?

 

ミドル層の合格率が上がった分、ゴールドカードの基準(主に年収)が少し厳しめになったようです。

2017/1~版 推定スコア計算式の概要
アメックス・グリーン
((((A・I*1/7)+(H・I*1/30)*A・S)+(P・D*-1/40)+(Asset*1/100)+P・O+D・E+C・S)*B・C*HLB)*4/5
・アメックス・ゴールド
((((A・I*1/5)+(H・I*1/30)*A・S)+(P・D*-1/40)+(Asset*1/100)+P・O+D・E+C・S)*B・C*HLB)*2/5

まず収入により、基本合格率が決まります。その後、各要素で合格率が補正されます。
△は加点を示します。

 

【表1】収入スコア
審査1
【表2】負債スコア
審査2
【表3】資産スコア
審査3
【表4】クレジットヒストリー
審査4
【表5】多重申込状況
審査5
【表6】支払延滞
審査6
【表7】金融事故
審査7
参考URL:http://www.cic.co.jp/qa/registration.html#08

 

【表8】勤続年数スコア
審査8
【表9】家賃負担リスク
審査9

 

※上記の表は、アメックス研究所がこれまでの調査・研究により得たデータを元に、リバースエンジニアリング等の手法で算出した数値です。許可なく使用・転載することを固く禁じます。

 

・アメックスグリーンカードのキャンペーン情報・申込等の詳細

計算の例

 

(1)25歳 トヨタ本社勤務 2年目 年収350万円 賃貸 借金・資産なし クレジットカード2枚目(取得6ヶ月以上前) の大山さんの場合

 

【表1】基本合格率60%
【表2】なし
【表3】なし
【表4】なし 
【表5】なし
【表6】なし
【表7】なし
【表8】なし
【表9】ー5%

 

アメックスグリーン審査合格率

55%

 

(2)大山さんの5年後 30歳 年収600万円 

 

【表1】基本合格率85%
【表2】なし
【表3】なし
【表4】なし
【表5】なし
【表6】なし
【表7】なし
【表8】なし
【表9】ー5%

 

アメックスグリーン審査合格率

80%

 

 

(2)29歳 中小広告代理店勤務 7年目 年収750万 賃貸 資産200万 クレジットカード4枚目(取得2ヶ月前) の西村さんの場合

 

【表1】基本合格率65%
【表2】なし  
【表3】+30%
【表4】なし
【表5】-20%
【表6】なし
【表7】なし
【表8】+15%
【表9】ー5%

 

アメックスグリーン審査合格率

95%

 

(3)34歳 契約社員 3年目 年収350万 実家同居家賃なし 資産負債なし クレジットカード2枚目(取得1年前)の岡田さんの場合

 

【表1】基本合格率25%
【表2】なし 
【表3】なし
【表4】なし
【表5】なし
【表6】なし
【表7】なし
【表8】+5%
【表9】なし

 

アメックスグリーン審査合格率

30%

 

(4)45歳 自営業 5年目 売上650万 実家同居家賃なし 負債300万 クレジットカード1枚目の斉藤さんの場合(ビジネスカード) 

 

【表1】基本合格率60%
【表2】-15%   
【表3】なし
【表4】-20%
【表5】なし
【表6】なし
【表7】なし
【表8】+20%
【表9】+15%

 

アメックスビジネスカード審査合格率

60%

 

●アメックスグリーンのキャンペーン情報・申込等の詳細●

合格率が50%以下の場合におすすめのカード

 

審査合格率が低いのに無理に申込むのはあまりおすすめできません。

 

一度落ちてしまうと、【表5】にあるように、最大半年の間、他社の審査にも落ちやすくなってしまいます。

 

 

基本的に、自分の属性がよくなるように努力することが大事ですが、

 

どうしてもすぐにアメックスが欲しい、という人は、「アメックスグリーン」がおすすめです。

 

アメックス・グリーンの審査基準はゴールドやスカイトラベラー等と比べるとやや易しいので、まずはアメックス・グリーンで申し込んでみるとよいでしょう。
アメックスグリーン

 

グリーンの合格率が60%を超えていたらゴールドカードに挑戦してみてもよいかもしれません。

 

マイラーの人なら迷わずANAアメックスがお勧めです。
ANAアメックス

 

また、申込のタイミングのコツとしては、

 

・昇給や栄転のタイミングで申し込むこと
・転職や離職で条件が悪くなる場合は在職中に審査を受けておくこと
・他社のキャッシング枠やカードローンの利用枠がある場合、いらない枠を整理しておくこと

 

などに気をつけると、合格率が高くなります。

 

 

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アメックスグリーン  アメックスゴールド

 

 

 

 

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