アメックスカードの審査の仕組み

一般的なクレジットカードの審査に有利な属性

 

クレジットカードの審査では、以下の項目が重要だといわれています。

 

・安定して一定以上の収入がある(※年収300万円を基準)
・安定した職業(※公務員、士業、大企業正社員等はリスクが少ないと判断される)
・クレジットカードの返済に遅れ等がない
・債務整理を経験していない

 

 

アメックスはこれらに加え、資産や年会費との釣り合いを考慮し、総合的に判断しています。

 

契約社員や派遣社員でも勤続年数が長く所得もある程度あれば、審査が通るケースはよく耳にします。

 

 

アメックスの審査は他社とは違う

 

インターネットで調べてみると「アメックスの審査は通りやすいから申し込みやすい」
と記載されていることがありますが、これは本当でしょうか?

 

クレジットカードの審査では、
「債務整理の経験があるので審査通過できない」
「支払いが遅れたことがあるので申し込みできない」
などが、よく噂になりますし、事実、多くのクレジットカードの審査では落とされます。

 

それなのに、そういう人でもアメックスだけ審査に通ることがあるので、「アメックスは審査が緩い」といわれるわけです。

 

実は、アメックスの審査では先ほどの理由「だけ」で落とされることはあまりありません。
上記の基準で審査に落ちる場合もありますが、逆に上記の理由であっても審査に通過することもあります

 

それは、アメックスが独自の多角的な審査や、高い年会費を集めていることが要因です。

 

例えば、持ち家や土地といった安定した資産をもっている顧客をアメックスは歓迎するので、審査や限度額に有利です。
これらはいざとなった場合の担保として見込める上、簡単に現金化したり使ってしまうことができないからです。

 

こういった顧客の資産や収入を分析し、リスクを細かく分析することによって、
日本の一般的なクレジットカード会社のように、悪い要素が一つあったからといってすぐに足きりすることが少ないわけです。

 

【※日本の一般的なクレジットカード会社が使う審査のシステムはほとんど同じです。】

 

つまり、アメックスの審査は人により、厳しいこともあれば緩く感じられることもあるということになります。

 

「大体問題ない属性だけれど、一つだけ大ポカをやってしまった人」等にとってはアメックスはやさしいといえます。

 

 

勧誘からの申し込みは、審査が甘い

 

(体験談)
先日コストコに買い物に出かけた際に入り口にアメックスの社員の方がいて、入会勧誘をしていました。
最初コストコのカードしか作る予定はなかったのですが、結局アメックスにも申し込みをすることになりました。

 

その際に気になることを聞きました。アメックスは独自の審査があるので、他のカード審査に落ちてしまった場合でも通る場合があるということと、
通常申込みの審査と、勧誘申込みの審査は違うということでした。

 

それは、勧誘をする際「ノルマ」が発生するため、ノルマ達成に向けて審査が緩くなりやすいことや、
勧誘する以上は、審査に通す「義理」がクレジットカード側に発生するからだそうです。
確かに、勧誘を依頼しておいて、バッサバッサと審査で落としたら、申し込んだ人は怒るし、勧誘した店のメンツは丸つぶれです。(笑)

 

なるほど!と目からうろこが落ちました。
後日、アメックスからは無事にカードが届きました。

 

 

この体験談について、カード会社に10年程務めていた経験のある方3人(ジャッ◯ス、J◯B、オ◯コ)に聞いてみたところ、共通して

 

『システムの判定で「否決」になる人は、勧誘だろうが自分からの申込だろうが落ちることに変わりはないけれども、

 

そのときどきのカード会社の状況等で変わる「グレーゾーン」判定の人は、審査合格するように調整するケースもあるのでは』ということでした。

 

審査部の中堅職員にもはっきりと伝えられないため、おそらく上層部の経営判断で行っているのでしょう。

 

(2017年3月時点の情報です)

 

おそらく、大口の紹介先であればあるほど、カード会社にとっては貴重な会員獲得源なので、ビジネス上、配慮するのが当たり前だと思います。

 

バッサバッサ審査で落として、今後紹介してもらえなくなったら大損ですから・・

 

ちなみに、このアメックス研究所も月に100件近く申込者がいることもあるので、それなりに「大口紹介者」になるかと思います。
(ちなみに、ネット上の紹介サイトはアメックス本社から事前にかなり厳しい審査を受けるので、日本全国でもそんなに多くないです。)

 

どれくらい有利になるかは保証できませんが、少なくとも悪い結果にはならないはず・・と思います。

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  • 2015/01/31 02:03:31