アメックスの限度額の仕組み

自分では分からない「”裏”限度額」

 

アメックスの限度額は他のカードと大きく違う特徴があります。それは、限度額が明記されていないということです。

 

かといって、決して無制限というわけではなく、人それぞれに「”裏”限度額」決められています。

 

この「”裏”限度額」はアメリカンエキスプレス社の審査部門しか正確に知ることができない仕組みになっているのです。

 

 

”裏”限度額を確認する方法は2つ

 

この”裏”限度額を知る方法は2つあります。

 

1つ目はアメックスのサポートセンター(事前承認係)で教えてもらう方法です。
⇒カードご利用限度額と事前承認

 

この方法はアメックス公式サイトでも推奨されている正規の手続きです。

 

問い合わせしてみて、万一「決済できません」と言われても、何か悪い評価が付くといったことは一切ありません。

 

問い合わせる際の聞き方ですが、「私の限度額はいくらですか?」という聞き方では教えてもらうことはできません。

 

サポートセンターの係も、そういったあからさまな質問には回答できないようになっているのです。

 

限度額を聞き出す際はあくまで、何かを買うときに必要なので問い合わせているという理由が必要です。

 

そこで、「200万円の宝石を買うつもりですが決済できますか?」というように、自分の限度額になっていそうな金額を提示して問い合わせます。(あくまで「予定」なので、実際には買わなくてもOKです)

 

「200万円のご利用であれば問題なく利用可能です。」のように返答があれば、少なくとも200万円以上は”裏”限度額があるということになります。

 

(もし、それ以前に100万円利用額が溜まっているとしたら、100万円+200万円=300万円以上ということになりますね。)

 

担当にもよりますが、このように用途を伝えなくても空気を読んで大まかな額を教えてくれる場合もあります。

 

限度額ランキングを挟んで2つ目の方法を紹介します。

初期限度額(利用可能枠)ランキング

アメックス研究所が集めた、初期限度額(利用可能枠)(の直近3年間のデータを元に判断した、限度額を重視する方におすすめのカードです。
※アメックスは途上与信(都度審査)が活発なため、カード発行後1年くらいで、ほぼ適正な限度額になります。

 

アメックスゴールド限度額期待値:★★★★★
グリーンからの途上与信をスキップする分、審査の際に年収が特に厳しく見られますが、発行後は100万ほどの利用可能枠が期待できます。

 

 

spgアメックス限度額期待値:★★★★☆
ゴールドカード並の初期限度額が期待できる上、提携している高級ホテルでのT&A用途の性質上、旅行等の費用であれば100万円近くの利用可能枠が期待できます。

 

 

アメックスグリーン限度額期待値:★★★☆☆
発行後すぐの”裏”限度額は30〜50万程度が多く、使途によっては1か月に百万円くらい使えた事例もありますが、後で利用一時停止・電話確認が入るケースが多いです。

 

 

会員ログイン画面からの確認方法(2016年〜)

公式ではアナウンスされていませんが、2016年の11月頃からは、カード所有者だけが入れるログインページ内に、「カードご利用可能額の確認」という項目ができました。

 

利用可能額2

 

これによって電話で問い合わせしなくても限度額を知ることが可能です。
ただし、他のクレジットカードと異なり、限度額そのものを教えてくれるわけではなく、あくまでこれから一回分〇〇円利用できるか?という「可能額」を確認するためのページ(という建前)です・・

 

100万円とか200万円と入力して、「確認する」ボタンを押し、限度額の範囲内なら、
利用可能額2
このように「GoodNews」と出ますし、

 

限度額を超えていれば
利用可能額3
このように、「申し訳ございません」とでます。

 

このシステム、1日に2回までしか使えません。つまり自分の限度額をチェックするような野暮なことに使うな、、ということですね・・(笑)

 

手間はかかりますが、毎日少しずつ数値を変えれば自分の限度額が分かる仕組みです。

 

もちろん、今使っている残高がある場合は、それも足した金額が限度額になります。

 

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アメックスグリーン  アメックスゴールド

アメックスのカード種類別限度額の目安

年収・利用額・返済履歴等から信用が上がっていくことにによって限度額も上がっていく仕組みは他の一般的なクレジットカードと同じです。

 

カード発行時点での限度額になります。

 

※アメックスは途上与信(お客の支払能力調査)が活発なので、カード発行後に個人差が大きくなります。

 

 

↓初期限度額20万〜50万↓

 

anaアメックス限度額期待値:★★★☆☆
発行後すぐの”裏”限度額は20〜50万程度が多いです。利用可能枠はそれほど多いわけではありませんが、旅行目的で使うのであれば限度額について心配になりすぎる必要はありません。

 

 

アメックスグリーン限度額期待値:★★★☆☆
発行後すぐの”裏”限度額は30〜50万程度が多く、使途によっては1か月に百万円くらい使えた事例もありますが、後で利用一時停止・電話確認が入るケースが多いです。

 

 

↓初期限度額50万〜100万

 

アメックスゴールド限度額期待値:★★★★★
グリーンからの途上与信をスキップする分、審査の際に年収が特に厳しく見られますが、発行後は100万ほどの利用可能枠が期待できます。

 

 

spgアメックス限度額期待値:★★★★☆
ゴールドカード並の初期限度額が期待できる上、提携している高級ホテルでのT&A用途の性質上、旅行等の費用であれば100万円近くの利用可能枠が期待できます。

 

 

 

※アメックスは途上与信(都度審査)が活発なため、カード発行後1年くらいで、ほぼ適正な限度額になります。

ビジネス用途なら、限度額が高いアメックス・ビジネスカード

 

ビジネス用途なら、断然アメックス・ビジネスカードが向いています。

 

ビジネスカードの魅力は、なんといっても限度額が高い!というところでしょう。

 

通常のアメックスと比較して、年会費がまったく同じ(グリーン・ゴールド・プラチナ どれも同じです)。

 

でありながら、限度額は事業の規模にもよりますが、通常のアメックスの1.5〜2倍程度付くことも多く、

 

カード取得後1年くらいで300万円ほどになる事例も多く見られます。

 

 

ビジネスカードの詳しいお話は、こちらの記事で実例を交えて書いていますので、気になる方はご覧ください。

 

アメックス・ビジネスカードの審査・限度額・年会費+体験談実話

限度額の引き上げ(増枠)

一時的な増枠と、基本枠の増枠

 

クレジットカードの利用可能額(≒限度額・与信枠)の増枠には、「一時的な増枠」と「基本枠の増枠」があります。

 

基本枠というのは、いわゆる普通の限度額といわれるもののことです。

 

基本枠が一旦引き上げられると、多くの場合長ければ一生、短くても数年はその枠が与えられること多いので、一度限度額を引き上げてもらうと便利です。

 

アメリカンエキスプレスでは、限度額は決めていないという建前なので、他社のカードのように「基本枠の増枠(引き上げ)」を直接申し込んだり依頼することはできません

 

その代わり、無理のない自然な使い方であれば、多少大きな出費にはきちんと対応してくれます。

 

(旅行、結婚式、車の修理、家の修繕、家具、教育費 等)

 

30万円を超える支払いの場合は、念のため事前承認の電話を入れると覚えておきましょう。

 

これが他社のカードでの「一時引き上げ」に相当します。

 

基本枠の増枠

 

アメリカン・エキスプレスのクレジットカードでは「基本枠の増枠」を申請できないと聞いて、「いつまでも限度額が低いままだったらどうしよう」と心配される方や待ちきれない方も多いですが、アメックス社の与信チェックは他社より2倍ほど
早く、その精度もとても正確なので、半年〜1年ほどでしっかりと基本枠も増額されていきます。

 

本当かどうか確かめたい人は、CICの信用情報で自分の与信状況を確認してみましょう。
アメックスが3か月〜半年ごとにいつもあなたの信用情報をチェックしている記録が残っているはずです。
自分の信用情報はどうなってるの?開示請求代行をしてみよう

 

注意点としては支払い遅れや、キャッシング枠の乱発があると「「基本枠」の増枠(引き上げ)に大きな悪影響となります。

 

支払い遅れがあると、理由を問わず(たとえお金がいくらあっても)信用情報に記録が残り、「滞納した」と見なされます。そして恐ろしいことにこの情報は2年間は消えず、他の金融機関にも筒抜けになります。

 

残高不足による支払い遅れは非常によくあることなので、くれぐれも気をつけてください。

 

キャッシングは多くても合計50万円以内程度に留めるように心がけるようにしましょう。

アメックスの限度額はなぜ大きいのか?

 

アメックスの限度額は、「他のクレジットカードよりも高い」というのが定説となっています。

 

それはなぜなのかを考えてみたいと思います。

 

アメリカン・エキスプレス日本法人のサイトを見てみますと、面白いことが書いてあります。

 

amex-sinsa

 

アメリカン・エキスプレスでは事前に一律のカードご信用供与額を設定しておりませんが、無制限にカードがご利用いただけることを意味するものではありません。
無担保、無保証というクレジットカードの性格上、適切な信用供与をさせていただく観点より、お客様のご理解と同意の下、最新資産情報の開示または任意での事前入金により、通常より高額のご利用の承認をさせていただいております。
海外旅行などで、通常より高額のご利用を予定されている場合には、ご利用前に事前承認の手続きをされることをおすすめいたします。
(上記リンク先より抜粋)

 

丁寧に書いてありますが、アメリカン・エキスプレスの本音を訳しますと、下のようになります。

 

  • 限度額をハッキリさせてお客様を格付けするようなマネはしませんが、実際は決めてあるので、そのへん空気を読んでください
  • クレジットカードは無担保・無保証であり、カード会社にリスクがあるので、利用枠はお客さんの支払能力よりも低くしてます
  • 無理にとはいわないけれども、お客さんが資産をもっていて、それが教えてもらえば、担保になるのでもっと利用枠を増やしてもOKです。
  • 当社に事前入金してもOK。

 

まあ、カード会社の立場からすると当たり前のことばかりです。

 

アメックスが良心的なのは、お客さんが資産をもっていて、それが教えてもらえば、担保になるのでもっと利用枠を増やしてもOKとしているところです。

 

わざわざ、資産も考慮してくれるのです。

 

しかも、基本的に自己申告なので、アメックス側から確認するのは大変なはずです。

 

それなのに、アメックスは独自のノウハウから、申告の信憑性を査定するノウハウを持っているのです。

 

(例えば、全銀協の信用情報をチェックしたりしています。)

 

これは、日本のほかのクレジットカード会社ではありえないほど良心的だといえます。

 

日本の他のクレジットカード会社は、査定のノウハウもなく、そもそも面倒くさいので、資産を考慮してくれません。

 

 

○もう一つ、ページの下のほうに記載があります。
amex-sinsa

 

預貯金残高や、流動性金融資産など、最新資産情報の開示を事前にいただき、高額利用のための個別審査をさせていただきます。

 

 

このようなことから分かるように、アメックスは独自の査定ノウハウを持っていて、限度額は高めに設定されやすいのです。

 

 

初期限度額(利用可能枠)ランキング

アメックス研究所が集めた、初期限度額(利用可能枠)(の直近3年間のデータを元に判断した、限度額を重視する方におすすめのカードです。
※アメックスは途上与信(都度審査)が活発なため、カード発行後1年くらいで、ほぼ適正な限度額になります。

 

アメックスゴールド限度額期待値:★★★★★
グリーンからの途上与信をスキップする分、審査の際に年収が特に厳しく見られますが、発行後は100万ほどの利用可能枠が期待できます。

 

 

spgアメックス限度額期待値:★★★★☆
ゴールドカード並の初期限度額が期待できる上、提携している高級ホテルでのT&A用途の性質上、旅行等の費用であれば100万円近くの利用可能枠が期待できます。

 

 

アメックスグリーン限度額期待値:★★★☆☆
発行後すぐの”裏”限度額は30〜50万程度が多く、使途によっては1か月に百万円くらい使えた事例もありますが、後で利用一時停止・電話確認が入るケースが多いです。

 

 

限度額のよくあるQ&A

 

アメックスの限度額を上げるには?

 

利用者の信用力によって限度額は上がっていきます。限度額を引き上げるには延滞なくこまめに利用することが重要で、クレジットヒストリーを積むことで限度額は上がっていきます。

 

逆に滞納や使っていない期間が長いと、限度額引き下げとなる可能性があります。

 

 

限度額は勝手に上がる?

 

クレジットヒストリーが良好なら限度額は勝手に上がります。
万一、上がっていない場合でも、何かの機会にあげてもらいやすくなります。

 

 

限度額は変更できる?

 

増額変更する場合には審査が必要です。減額変更は審査なしで可能です。

 

 

アメックスのキャッシング限度額は?

 

アメックスのキャッシング機能は2012年になくなりました。

 

 

結婚式費用で限度額を一時増額できる?

 

可能です。AMEXは結婚式などの大型決済には積極的に協力してくれる会社です。

 

ただし、金額が大きくなる場合には、ある程度の事前入金が求められるでしょう。

 

【参考】
結婚式費用のクレジット払いについて
ANAアメックスカードの増額について

 

 

初回・新規発行時の限度額は?

 

人それぞれですが、最低でも20万円、最高で100万円くらいが限度額の目安となります。

 

入会してすぐのアメックスの限度額が低いのは仕方がありません。

 

 

限度額は年収で決まる?

 

年収だけではありませんが、年収により大きく左右されます。

 

というのも、クレジットカードの限度額には「割賦販売法」のルールがあるからです。

 

割賦販売法で「支払可能見込額」以上には限度額を設定できないことになっています。

 

この「支払可能見込額」は、

 

【支払可能見込額=年収(※1)−年間請求予定額(※2)−法律で定められた生活維持費(※3)】

 

という計算式になっていて、ほぼ年収によって決まるので、やはり年収は大きな要素となります。

 

年収が大きければ「限度額なし」となる場合もあります。

 

 

アメックス法人カード(アメリカン・エキスプレス・ビジネス)の限度額は?

 

法人カードにはグリーンカードがなく、ゴールドカード以上から発行となります。
したがって、限度額の大きさもゴールドカード以上です。
具体的には100万円以上からスタートして、

 

2016年に法人用のアメックス・ビジネス・カード(アメックス・グリーン相当)ができました。

 

 

気になる初期限度額ですが、小規模な個人事業主やな中小企業だと、アメックス・グリーンより少し多めの50万円〜70万円程度からスタートすることが多いようです。

 

 

アメックスのリボ払い限度額は?

 

まず、アメックスでリボ払いをするためには、「ペイフレックス」への登録が必要です。

 

リボ払いの限度額は、やはり「割賦販売法」の「支払可能見込額」によって制限されています。

 

具体的には1回払い利用枠の1/3〜1/2程度がリボ払い可能限度額になります。

 

 

アメックスのチタンカードの限度額は?

 

チタンカードとは、アメックス・センチュリオンカードのホルダーが任意で作ってもらえる特別製カードのことです。

 

チタンカードもセンチュリオンカードの一種なので、基本的には「限度額なし」です。

 

 

セゾンアメックスの限度額は?

 

セゾンアメックスの限度額は、セゾンブルー・パールで30万〜100万くらいが目安です。

 

セゾンゴールドだと150万〜300万程度です。

 

 

家族カードの限度額は?

 

家族カードの限度額は、本体カードと別ではなく、合計額としてカウントされます。

 

つまり、本体カードの限度額が100万なら、本体カードと家族カードの合計額も100万円となります。

 

家族カードを発行したからといって限度額が増えるわけではないので注意してください。

アメックスの限度額は他社より高め

これまでのその他のクレジットカードを良く使っていたなら、限度額が予想以上に高くになっているかもしれません。
アメックスカードは他社よりも総合的に厳しい審査をし、高い年会費を集めているため、一旦会員になると、限度額は他社より高く設定されやすいからです。

 

また当然のことですが、アメックスカードはブラックカード(センチュリオン)、プラチナカード、ゴールドカード、グリーンカードに加え、他の企業とアライアンスを組んだカード等、グレードや種類が複数あります。

 

このグレードによっても利用のできる限度額は異なります。
逆に言えば、限度額によっても発行できるグレードが変わるともいえます。

 

アメックスの限度額の目安

 

一番低いグレードであるグリーンカードの場合、誰でも最低30万円程度の利用は可能です。

 

ただし、学生だったり、途中で無職になったり、提携カードの場合にはこれより低いこともあります。

 

”裏”限度額が分からない場合には、事前に限度額の一時引き上げを依頼しておくほうが無難です。

 

○高額決済の事前承認窓口はこちら(カードの裏に記載されています)↓

アメックスカードの限度額

 

電話が繋がったら、目的と決済予定日、そのあとに限度希望金額を伝えます。
よほどおかしい要求をしない限り、一時的な出費には柔軟に対応してくれます。

 

一時的な増枠を繰り返せば自動で恒久限度額が上がっていくわけではなく、基本的に元の利用限度額に戻ります。

 

恒久限度額を上げたい場合には、クレジットヒストリーを積み、アメックスカードのグレードアップをオススメします。

  • 2013/11/25 05:03:25
アメックスグリーンアメックスゴールド