アメックスの限度額の仕組み

アメックスの限度額は自分ではみれない「隠れ限度額」
アメックスの限度額には特徴があります。
それは、最初の限度額が決まっていないということです。

 

決して無制限というわけではなく、限度額は人それぞれに決められます。

 

ネット上の口コミでは、
・年収の5%の限度額からスタートした
・年収の2%〜3%を決済できたら限度額がどんどん上げられる
と書かれています。

 

グリーンカード以外のアメックスのカードでも利用額などによって限度額も上がっていく仕組みになっているのです。
アメックスの会社にしか見えない限度額=「隠れ限度額」があるということです。

 

「隠れ限度額」を確認する方法

 

実は、この「隠れ限度額」は、オペレーターに聞くと教えてもらうことができます。
アメックスの限度額を知りたいなら、カードを作った後にアメックスのオペレーターに聞いてみるのが1番確実です。

 

例えば、「200万円の客船旅行をしたいと思っています。決済できますか?」のように電話してみるのがよいでしょう。

 

問い合わせに対して「お客様のカードは100万円程度までご利用できます。」と返答があれば、隠れ限度額は100万円ということになります。

 

最近では、このように用途を伝えなくても、「限度額を教えてほしい」と問い合わせてみると、オペレーターが担当者に繋いで、大まかな額を教えてくれるそうです。

 

少し面倒かもしれませんが、カードを使う前に限度額を確認することで、いざ使うときに決済不能になるのを防ぐことができます。

 

会員ログイン画面からの確認(2016年追記)

公式ではアナウンスされていませんが、2016年の11月頃からは、カード所有者だけが入れるログインページ内に、「カードご利用可能額の確認」という項目ができました。
利用可能額2

 

ただし、他のクレジットカードと異なり、限度額そのものを教えてくれるわけではなく、あくまでこれから一回分利用できるか?
という「可能額」を確認するためのページという建前のようです・・、

 

なので、クイズ形式で100万円とか200万円と入力して、「確認する」ボタンを押し、限度額の範囲内なら、
利用可能額2
このように「GoodNews」と出ますし、

 

限度額を超えていれば
利用可能額3
このように、「申し訳ございません」とでます。

 

このシステム、1日に2回までしか使えません。つまり自分の限度額を確かめるような野暮なことに使うな、、ということですね(笑)

 

まあ、手間はかかりますが、毎日少しずつ数値を変えれば一応は自分の限度額が分かることになりますね。

 

もちろん、今使っている残高がある場合は、それも足した金額が限度額になります。

 

 

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アメックスの限度額は他社より高め
これまでのその他のクレジットカードを良く使っていたなら、限度額が予想以上に高くになっているかもしれません。
アメックスカードは他社よりも総合的に厳しい審査をし、高い年会費を集めているため、一旦会員になると、限度額は他社より高く設定されやすいからです。

 

また当然のことですが、アメックスカードはブラックカード(センチュリオン)、プラチナカード、ゴールドカード、グリーンカードに加え、他の企業とアライアンスを組んだカード等、グレードや種類が複数あります。

 

このグレードによっても利用のできる限度額は異なります。
逆に言えば、限度額によって発行できるグレードが変わるともいえます。

 

アメックスの限度額の目安

 

一番低いグレードであるグリーンカードの場合、誰でも最低30万円程度の利用は可能です(ただし、学生だったり、途中で無職になったり、提携カードの場合にはこれより低いこともあります)が、

 

それ以上になると、隠れ限度額が分からない場合には、事前に限度額の一時引き上げを依頼しておくほうが無難です。

 

○高額決済の事前承認窓口はこちら(カードの裏に記載されています)↓

アメックスカードの限度額

 

電話が繋がったら、目的と決済予定日、そのあとに限度希望金額を伝えます。
よほどおかしい要求をしない限り、一時的な出費には柔軟に対応してくれます。

 

一時的な増枠を繰り返せば自動で恒久限度額が上がっていくわけではなく、基本的に元の利用限度額に戻ります。

 

恒久限度額を上げたい場合には、クレジットヒストリーを積み、アメックスカードのグレードアップをオススメします。

 

 

アメックスの限度額は、「他のクレジットカードよりも高い」というのが定説となっています。

 

それはなぜなのかを考えてみたいと思います。

 

アメリカン・エキスプレス日本法人のサイトを見てみますと、面白いことが書いてあります。

 

amex-sinsa

 

アメリカン・エキスプレスでは事前に一律のカードご信用供与額を設定しておりませんが、無制限にカードがご利用いただけることを意味するものではありません。
無担保、無保証というクレジットカードの性格上、適切な信用供与をさせていただく観点より、お客様のご理解と同意の下、最新資産情報の開示または任意での事前入金により、通常より高額のご利用の承認をさせていただいております。
海外旅行などで、通常より高額のご利用を予定されている場合には、ご利用前に事前承認の手続きをされることをおすすめいたします。
(上記リンク先より抜粋)

 

丁寧に書いてありますが、アメリカン・エキスプレスの本音を訳しますと、下のようになります。

 

  • 限度額をハッキリさせてお客様を格付けするようなマネはしませんが、実際は決めてあるので、そのへん空気を読んでください
  • クレジットカードは無担保・無保証であり、カード会社にリスクがあるので、利用枠はお客さんの支払能力よりも低くしてます
  • 無理にとはいわないけれども、お客さんが資産をもっていて、それが教えてもらえば、担保になるのでもっと利用枠を増やしてもOKです。
  • 当社に事前入金してもOK。

 

まあ、カード会社の立場からすると当たり前のことばかりです。

 

アメックスが良心的なのは、お客さんが資産をもっていて、それが教えてもらえば、担保になるのでもっと利用枠を増やしてもOKとしているところです。

 

わざわざ、資産も考慮してくれるのです。

 

しかも、基本的に自己申告なので、アメックス側から確認するのは大変なはずです。

 

それなのに、アメックスは独自のノウハウから、申告の信憑性を査定するノウハウを持っているのです。

 

(例えば、全銀協の信用情報をチェックしたりしています。)

 

これは、日本のほかのクレジットカード会社ではありえないほど良心的だといえます。

 

日本の他のクレジットカード会社は、査定のノウハウもなく、そもそも面倒くさいので、資産を考慮してくれません。

 

 

○もう一つ、ページの下のほうに記載があります。
amex-sinsa

 

預貯金残高や、流動性金融資産など、最新資産情報の開示を事前にいただき、高額利用のための個別審査をさせていただきます。

 

 

このようなことから分かるように、アメックスは独自の査定ノウハウを持っていて、限度額は高めに設定されやすいのです。

 

 

 

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アメックス カード種類別の限度額

カードの種類別の限度額の参考値です。

 

カード発行時点での限度額になります。

 

※アメックスは途上与信(お客の支払能力調査)が活発なので、カード発行後に個人差が大きくなります。

 

 

↓初期限度額20万〜50万↓
グリーン
ANA

 

↓初期限度額30万〜100万↓
ゴールド
ANAゴールド

 

↓初期限度額30万〜150万↓
セゾンパール

 

↓初期限度額30万〜200万↓
セゾンブルー

 

↓初期限度額100万〜300万↓
セゾンゴールド

 

 

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限度額のよくあるQ&A

 

限度額を確認する方法・調べ方

 

限度額は通知されませんので、電話で問い合わせる必要があります。問い合わせる際には、大きな買い物の予定などを告げるとよいでしょう。例えば、「車を買いたいのでいくらまで決済できますか?」という質問をすると「お客様は○○円まで使っていただけます」と教えてくれます。

 

 

アメックスの限度額を上げるには?

 

利用者の信用力によって限度額は上がっていきます。限度額を引き上げるには延滞なくこまめに利用することが重要です。
クレジットヒストリーを積むことで限度額は上がっていきます。

 

逆に滞納や使っていない期間が長いと、限度額引き下げとなる可能性があります。

 

 

限度額は勝手に上がる?

 

クレジットヒストリーが良好なら限度額は勝手に上がります。万一、上がっていない場合でも、あげてもらいやすくなります。

 

 

限度額は変更できる?

 

増額変更する場合には審査が必要です。減額変更は審査なしで可能です。

 

 

アメックスのキャッシング限度額は?

 

アメックスのキャッシング機能は2012年になくなりました。

 

 

結婚式費用で限度額を一時増額できる?

 

可能です。AMEXは結婚式などの大型決済には積極的に協力してくれる会社です。

 

ただし、金額が大きくなる場合には、ある程度の事前入金が求められるでしょう。

 

【参考】
結婚式費用のクレジット払いについて
ANAアメックスカードの増額について

 

 

初回・新規発行時の限度額は?

 

人それぞれですが、最低でも20万円、最高で100万円くらいが限度額の目安となります。

 

入会してすぐのアメックスの限度額が低いのは仕方がありません。

 

 

限度額は年収で決まる?

 

年収だけではありませんが、年収により大きく左右されます。

 

というのも、クレジットカードの限度額には「割賦販売法」のルールがあるからです。

 

割賦販売法で「支払可能見込額」以上には限度額を設定できないことになっています。

 

この「支払可能見込額」は、

 

【支払可能見込額=年収(※1)−年間請求予定額(※2)−法律で定められた生活維持費(※3)】

 

という計算式になっていて、ほぼ年収によって決まるので、やはり年収は大きな要素となります。

 

年収が大きければ「限度額なし」となる場合もあります。

 

 

アメックス法人カード(アメリカン・エキスプレス・ビジネス)の限度額は?

 

法人カードにはグリーンカードがなく、ゴールドカード以上から発行となります。
したがって、限度額の大きさもゴールドカード以上です。
具体的には100万円以上からスタートして、

 

2016年に法人用のアメックス・ビジネス・カード(アメックス・グリーン相当)ができました。

 

また、「アメックス・ビジネス・カード」と「アメックス・ビジネス・ゴールド・カード」には、個人用と法人用がありますが、限度額等の使い勝手には差がありません。

 

気になる初期限度額ですが、小規模な個人事業主やな中小企業だと、アメックス・グリーンより少し多めの50万円〜70万円程度からスタートすることが多いようです。

 

ちなみに、管理人の親族はアメックスクス・ゴールド取得後半年ほどは利用額100万円でストップの電話があり、

 

仕事の仕入れに月250万円ほど使っていたのでビジネスゴールドに変更を勧められ、その後すぐに限度額があがっていました。

 

その更に1年後にはアメックスの方が来て限度額400百万ほどのアメックス・プラチナに昇格していました。

 

 

このように、ビジネスカードの限度額は個人のカードと同様に属性やによって増減します。

 

 

 

アメックスのリボ払い限度額は?

 

まず、アメックスでリボ払いをするためには、「ペイフレックス」への登録が必要です。

 

リボ払いの限度額は、やはり「割賦販売法」の「支払可能見込額」によって制限されています。

 

具体的には1回払い利用枠の1/3〜1/2程度がリボ払い可能限度額になります。

 

 

アメックスのチタンカードの限度額は?

 

チタンカードとは、アメックス・センチュリオンカードのホルダーが任意で作ってもらえる特別製カードのことです。

 

チタンカードもセンチュリオンカードの一種なので、基本的には「限度額なし」です。

 

 

セゾンアメックスの限度額は?

 

セゾンアメックスの限度額は、セゾンブルー・パールで30万〜100万くらいが目安です。

 

セゾンゴールドだと150万〜300万程度です。

 

 

家族カードの限度額は?

 

家族カードの限度額は、本体カードと別ではなく、合計額としてカウントされます。

 

つまり、本体カードの限度額が100万なら、本体カードと家族カードの合計額も100万円となります。

 

家族カードを発行したからといって限度額が増えるわけではないので注意してください。

 

 

 

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  • 2013/11/25 05:03:25
アメックスグリーンアメックスゴールド